안녕하세요~
깨알꿀팁을 알려주는 깨깨입니다.
오늘은 헷갈리는 ISA 계좌 개설방법부터 ISA 만기 후 활용방법까지 한번에 정리해보려고 해요.
그러면 ISA 계좌개설방법부터 알아볼까요?
📌 ISA 계좌 개설 방법
ISA(개인종합자산관리계좌)는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있고, 절세 혜택까지 받을 수 있다는 점에서 많은 분들이 관심을 가지는 상품이에요. 그렇다면 ISA 계좌는 어떻게 개설할 수 있을까요?
먼저, 계좌 개설은 은행·증권사·보험사 등 금융기관에서 가능합니다. 직접 영업점을 방문해도 되고, 요즘은 모바일 앱이나 인터넷 뱅킹을 통한 비대면 개설도 많이 이용되고 있어요.
개설할 때 필요한 준비물은 신분증과 함께 본인의 소득을 증명할 수 있는 서류예요. 근로소득자의 경우 근로소득원천징수영수증, 사업소득자는 소득금액증명원 같은 자료가 필요합니다.
절차는 생각보다 간단해요!
① 내 주거래 증권계좌나 은행계좌를 정하고
② 신분증과 소득증빙을 통해 본인 확인을 거치고
③ 본인이 직접 운용하는 신탁형 OR 전문가에게 맡기는 일임형 중 하나를 선택
④ 서민형/일반형/청년형 중 내게 해당되는 하나를 선택
📌신탁형과 일임형 중 어떤 것을 선택하는 게 좋나요?
" 이때 웬만하면 신탁형으로 해두는 게 좋아요~ 일임형은 그만큼 수수료가 나가기 때문에ㅠㅠ그래도 수수료를 내더라도 나는 전문가에게 맡기고 싶다!라고 한다면 일임형을 추천 드립니다"
📌서민형/청년형/일반형의 차이는 뭐죠? 제가 어디에 해당되는지 궁금해요!
- 일반형 ISA
대부분의 근로소득자·사업소득자가 가입 가능
→ 비과세 한도 200만 원 - 서민형 ISA
총급여 5천만 원 이하(근로소득자), 종합소득 3,800만 원 이하(사업소득자) 등 소득 요건 충족 시 가입 가능
→ 비과세 한도 400만원 - 청년형 ISA
만 19세 이상 34세 이하 무주택 청년 + 일정 소득 요건 충족
→ 비과세 한도 400만원
"이거는 보통 ISA계좌 개설하면서 내 조건에 맞게 선택해주니 따로 신청할 필요는 없어요!
다만 서민형 ISA계좌는 해당되는지 한번 신청해보는 게 좋아요~"
(저도 서민형에 해당이 안되는 줄 알았는데 서민형으로 가입이 되더라구요?ㅎㅎ 알고보니 서민이었음 ㅠㅜㅠㅜ)
📌 ISA 혜택 알아보기(일반/서민/청년)
납입 한도는 모두 동일하게 연 2,000만 원 (최대 1억 원)인데요~ 올해 납입하지 못하면 내년으로 이월해서 납입 가능합니다.
계약 기간은 일반형은 3~5년, 서민형·청년형은 최소 3년이에요!
대부분은 일반형에 해당되는 분들이 많을테니
비과세 한도는 일반형 200만 원(농어민은 400만 원), 서민형·청년형은 500만 원인데, 손익통상 방식으로 계산하여 절세에 아주 효과적이죠~
과세 방식은 공통적으로 비과세 한도 초과분은 9.9% 분리과세되어요!
예를 들어보자면, 제가 A주식을 200만원 어치 사서 300만원에 팔았습니다. 100만원의 수익이 났죠.
그런데 반면 B 주식은 200만원어치 샀는데 150만원이 됐어요. -50만원만큼 손실이 발생했습니다.
그러면 이를 손익통상하며 50만원만큼만 벌었구나~ 생각해서 50만원에 대해서만 세금을 부과한다는 거에요!
그런데 실제로 ISA계좌 일반형의 경우 200만원까지 비과세이니 손익통상해서 50만원 수익을 봤다면 실제로 세금은 없긴하겠죠!
📌 ISA 계좌 중도 인출 가능한가요?
결론적으로 ISA계좌에서 '원금에 한해서' 중도인출 가능합니다.
단, 원금에 한해서 입니다! 원금을 초과하는 수익금에 대해서는 중도인출이 어렵습니다.
예를 들어 연간 1,500만원을 납입했고, 수익금까지 합해 2,000만원이 ISA계좌에 있다고 가정해봅시다.
그런데 급하게 1000만원이 필요해 ISA 계좌를 해지해야 하는 상황이 왔는데요!
이럴 때는 원금에 한해서는 중도인출이 가능하니 ISA계좌를 해지하지 말고, 원금에 대해서만 중도인출 하시면 됩니다.
단, 여기서 주의할 점이 있는데요!
- 인출한 원금만큼 납입한도가 줄어든다 : 내가 1,000만원을 원금에 한해서 중도인출 하였다면 올해 납입 가능 금액은(일반형/서민형이라면) 2,000만원이 아닌 -1,000만원을 한 1,000만원이 됩니다.
- 100원이라도 수익금을 인출한다면 자동 해지된다 : ISA계좌 중도 인출 시에 원금에 대해서만 인출하려다가 원금+수익금을 인출하게 된다면...! 바로 계좌가 해지 되니 주의하셔야 합니다. 이렇게 되면 그 동안 받았던 세제혜택 모두 토해내야 하니 꼭꼭 주의해야 해요ㅠㅠ
당장 급하게 쓸 돈이 있다면 ISA 계좌가 아닌 다른 통장에 저금하는 게 유리하겠구요!
그래도 비과세 혜택 놓칠 수 없다!!라고 한다면 각 증권사에 원금에 한해서 인출 가능한지 한번 더 확인하고, 인출하면 좋을 것 같아요!
모두들 똑똑한 자금계획 세우고 돈 뿔리자꾸용!
오늘은 ISA 계좌 개설방법 및 납입한도, 중도인출 가능 여부까지 확인해봤는데요!
다음시간에는 ISA계좌를 어떻게 활용하면 200% 잘 활용할 수 있을지 확인해볼게요!