단 3개의 EFT로 은퇴하라

나는 기존에 S&P500만 투자했다. S&P500만으로도 장기적으로 보면 한번도 손실을 본 적은없으나,

이 책을 통해 ETF 여러 분야의 ETF를 알게 되었고, 자금을 굴리는 방법을 다시금 들여다보게 되었다.

▶발행어음 풍차돌리기

발행어음 풍차돌리기란 ? : 매달 새로운 발행어음 상품에 가입하며 12개월 동안 12개의 상품을 나누어 가입하고, 13개월 차부터는 순차적으로 만기가 돌아오는 방식이다. 발행어음 풍차돌리기를 사용하면 일정 금액을 지속적으로 굴릴 수 있어 자산을 안정적으로 증식하면서 매월 발생하는 이자를 새로운 투자에 활용할 수 있다. ( 예적금보다 수익률이 좋고, 유동성이 좋기 때문)

예를 들어 투자 가능한 예산이 1200만원이라고 하자. 6개월 만기 상품과 12개월 만기 상품에 각각 100만원씩 나누어 투자하고, 이 과정을 매월 반복한다. 7개월차부터는 첫번째 만기가 돌아오면서 재투자할 자금이 확보된다. 그 이후에는 매달 만기된 원금과 이자를 활용하여 동일한 방식으로 재투자를 반복하면 된다.

이를 효율적으로 운영하려면 월급에서 저축하는 금액을 이 풍차에 합산하는 것이다.

▶ 올웨더 포토폴리오와 미국지수(S&P500) 투자의 비교

올웨더 포트폴리오는 장기적인 수익률 측면에서는 S&P500의 성과에 미치지 못했다.

올웨더 프로젝트는 국채, 금, 주식, 현금 등 분산투자를 하는 것을 일컫는다. 그러나 이 책에서는 10~20년의 장기적인 관점에서 본다면 올웨더 포트폴리오보다는 미국주식에 올인하는 것이 좀 더 높은 수익률을 낼 수 있다는 이유로 S&P500 지수를 추종하는 것을 추천한다.